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來源：WEMONEY研究室

(資料圖)

2025年前三季度，在17家上市城商行中，有11家歸母凈利潤增速在5%以上，有4家增速超10%，其中青島銀行增速排名第一。截至2025年三季度末，已經有9家城商行的資產規模超萬億元。

今年的上市城商行三季報，比去年來的稍晚了一些。

作為銀行“成長性”的代表，2025年前三季度，在17家上市城商行中，有16家歸母凈利潤實現正增長，其中有11家增速在5%以上，有4家在10%以上，青島銀行以15.54%的增速排名第一。

從營收來看，在17家城商行中，有14家實現正增長，其中，有6家增速在5%以上，西安銀行以39.11%的增幅排名第一。

從資產質量來看，17家城商行的不良貸款率都在2%以下，其中，有7家不良貸款率在1%以下，成都銀行的不良率最低，為0.68%。在撥備覆蓋率方面，有9家城商行在300%以上，其中，杭州銀行最高，達到513.64%。

值得一提的是，截至11月10日收盤，有12家城商行的滾動股息率在3%以上，其中，有9家在4%以上，長沙銀行股息率最高，達到6.17%。

截至2025年三季度末，17家城商行中，有10家城商行的資產總額增速在10%以上，有3家增速超過15%，其分別為江蘇銀行以49274.97億元的資產總額和24.68%的增速排名雙第一。

從資產總額絕對值來看，有9家超萬億，其中，江蘇銀行和北京銀行超4萬億，寧波銀行和上海銀行超3萬億。

歸母凈利潤16升1降

這4家增速在10%以上

從營收來看，在17家城商行中有14家增長3家下滑。

在增長的城商行中，有6家增速在5%以上，分別為西安銀行、重慶銀行、南京銀行、寧波銀行、江蘇銀行和青島銀行，其營業收入分別為76.91億元、117.40億元、419.49億元、549.76億元、671.83億元和110.13億元，同比增長39.11%、10.40%、8.79%、8.32%、7.83%和5.03%。

其中，西安銀行以39.11%的營收增速排名第一，其增長主要是利息收入增加所致。數據顯示，該行前三季度的利息凈收入為63.10億元，同比增長61.60%（主要因信貸資產投放增加及存款付息率下降）。凈息差為1.79%，較上年增長0.43個百分點。?而北京銀行、貴陽銀行、鄭州銀行和蘭州銀行出現下降。

當然，在營收絕對金額方面，江蘇銀行、寧波銀行、北京銀行、南京銀行和上海銀行依然排名前五，分別實現營收671.83億元、549.76億元、515.88億元、419.49億元和411.40億元，同比增長7.83%、8.32%、-1.08%、8.79%和4.04%。

值得一提的是，寧波銀行的營收在今年前三季度，全面超越北京銀行。而南京銀行也超越上海銀行，營收排名升至第四位。

從歸母凈利潤來看，在17家城商行中有16家增長，1家下滑。

在增長城商行中，有11家增速在5%以上，有4家在10%以上，這4家城商行分別為青島銀行、齊魯銀行、杭州銀行和重慶銀行，其歸母凈利潤分別為39.92億元、39.63億元、158.85億元和48.79億元，同比增長15.54%、15.14%、14.53%和10.19%。

而只有貴陽銀行一家的歸母凈利潤出現下降。2025年前三季度，該行實現歸母凈利潤39.15億元，同比下滑1.39%。

從絕對凈利潤來看，江蘇銀行、寧波銀行、北京銀行、上海銀行和南京銀行依次排名前五，分別實現歸母凈利潤305.83億元、224.45億元、210.64億元、180.75億元和180.05億元，同比增長8.32%、8.39%、0.26%、2.77%和8.06%。

同樣的，寧波銀行在歸母凈利潤上也超越北京銀行，而南京銀行雖然在營收上超越上海銀行，但在歸母凈利潤上，上海銀行仍排在南京銀行之前。

從凈息差來看，鄭州銀行、長沙銀行、西安銀行、寧波銀行和江蘇銀行的凈息差排名前五，分別為2.37%、1.83%、1.79%、1.76%和1.74%。

而北京銀行、上海銀行、廈門銀行的凈息差排名靠后，分別為1.28%、1.16%和1.08%。

整體來看，17家城商行的凈息差，除鄭州銀行、西安銀行、齊魯銀行和重慶銀行有所增長外，其余均較上年末有所下滑，其中，南京銀行降幅較大，截至三季度末凈息差較上年末下降0.48個百分點。

4家貸款增速在15%以上

9家資產規模超萬億元

從貸款情況來看，2025年前三季度，有11家增速在10%以上，有4家增速在15%以上，其分別為西安銀行、重慶銀行、江蘇銀行和寧波銀行，貸款總額分別為3017.60億元、5203.85億元、24695.84億元、17168.23億元，較上年末增長27.19%、18.10%、17.87%和16.31%。

鄭州銀行、上海銀行和貴陽銀行的貸款增速排在城商行后三位，貸款總額分別為4067.17億元、14416.46億元和3457.41億元，較上年末增長4.91%、2.55%和1.95%。

值得一提的是，上海銀行近幾年的貸款增速一直保持在個位數，這與其所在城市的經濟地位嚴重不匹配。

從存款總額來看，2025年前三季度，有9家增速在10%以上，有4家增速在13%以上，分別為江蘇銀行、重慶銀行、鄭州銀行和蘇州銀行，存款總額分別為25436.40億元、5542.45億元、4595.18億元和4715.15%，較上年末增長20.22%、16.90%、13.59%和13.08%。

上海銀行、貴陽銀行和長沙銀行的存款增速排在城商行后三位，存款總額分別為18042.45億元、4350.27億元和7497.55億元，較上年末增長5.51%、3.77%和3.70%。

值得一提的是，長沙銀行的存款增速在2024年之后，就開始下降，如今降至城商行末尾。

從資產規模來看，有10家增速在10%以上，有3家增速超過15%，其分別為江蘇銀行、重慶銀行和北京銀行，資產總額分別為49274.97億元、10227.50億元、48922.27億元，較上年末增長24.68%、19.39%和15.95%。

從資產總額絕對值來看，有9家超萬億，其中，江蘇銀行和北京銀行超4萬億，寧波銀行和上海銀行超3萬億，南京銀行和杭州銀行超2萬億，成都銀行、長沙銀行和重慶銀行超1萬億。

7家不良貸款率在1%以下

9家銀行股息率在4%以上

從資產質量來看，有7家城商行在1%以下，其依次分別為成都銀行、寧波銀行、杭州銀行、廈門銀行、南京銀行、蘇州銀行和江蘇銀行，不良貸款率分別為0.68%、0.76%、0.76%、0.80%、0.83%、0.83%和0.84%。

在這7家城商行中，除廈門銀行較上年末微增0.06個百分點外，其余均較上年末持平或微降。

蘭州銀行的不良貸款率最高，為1.80%，但也較上年末下降0.03個百分點。整體17家上市城商行的不良貸款率均在2%以下。

從撥備覆蓋率來看，17家城商行都在150%以上，其中，有9家在300%以上，有5家在350%以上，其分別為杭州銀行、成都銀行、蘇州銀行、寧波銀行和齊魯銀行，撥備覆蓋率分別為513.64%、433.08%、420.59%、375.92%和351.43%。

這5家城商行中，前4家的撥備覆蓋率或多或少都較上年末有所下降，第五名齊魯銀行的撥備覆蓋率較上年末增29.05個百分點。

北京銀行、蘭州銀行和鄭州銀行的撥備覆蓋率排名靠后，其中，北京銀行、蘭州銀行的撥備覆蓋率分別為195.79%、194.02%，分別較上年末下降12.96個百分點、7.58個百分點。鄭州銀行的撥備覆蓋率為186.17%，較上年末增長3.18個百分點。

從核心一級資本充足率來看，有8家超過9%，有4家在10%以上，其分別為貴陽銀行、齊魯銀行、上海銀行和長沙銀行，其核心一級資本充足率分別為12.82%、11.49%、10.52%和10.24%。

而廈門銀行、北京銀行和蘭州銀行排在后三位，其分別為8.52%、8.44%和8.35%。

從分紅派息來看，截至11月10日收盤，有12家城商行的滾動股息率在3%以上，

其中，有9家在4%以上，其分別為長沙銀行、成都銀行、上海銀行、蘇州銀行、貴陽銀行、南京銀行、杭州銀行、寧波銀行和廈門銀行，長沙銀行以6.17%排名第一。這幾家城商行的動態市股息率顯著超過5年期銀行定期存款利率。